Pedir una hipoteca es uno de los pasos más importantes para comprar casa en México, pero puede volverse lento y confuso si no llegas preparado. La buena noticia: si tienes clara la información y los documentos que te van a pedir, el trámite avanza mucho más rápido y tienes más poder para negociar mejores condiciones.
Aquí te explicamos qué datos necesitas, qué requisitos piden los bancos y qué documentos conviene tener listos antes de solicitar tu crédito hipotecario.
¿Qué información necesitas para pedir una hipoteca?
Antes de solicitar, el banco va a evaluar quién eres, cuánto ganas, cómo pagas tus deudas y qué propiedad quieres comprar. Ten a la mano:
- Datos personales: nombre completo, CURP, RFC, domicilio, estado civil y, si aplica, régimen matrimonial (bienes separados o mancomunados).
- Ingresos: cuánto ganas al mes y de dónde vienen esos ingresos (nómina, honorarios, negocio propio, rentas).
- Antigüedad laboral o en tu actividad: cuánto tiempo llevas en tu empleo actual o ejerciendo como independiente.
- Deudas actuales: tarjetas de crédito, créditos automotrices, personales u otras hipotecas, con sus pagos mensuales.
- Datos de la propiedad: ubicación, precio, tipo de inmueble (casa, departamento, terreno) y si es nueva o usada.
Requisitos que suelen pedir los bancos en México
Cada banco tiene sus políticas, pero en general te van a evaluar en estos puntos:
1. Buen historial en Buró de Crédito
El banco revisará tu reporte de Buró de Crédito. No necesitas un historial perfecto, pero sí pagos puntuales y que tus deudas no estén al límite. Antes de solicitar, revisa tu reporte y corrige cualquier error.
2. Ingresos comprobables y capacidad de pago
Lo importante no es solo cuánto ganas, sino cuánto de tu ingreso ya está comprometido. Los bancos buscan que la mensualidad de la hipoteca, sumada a tus otras deudas, quede dentro de un porcentaje razonable de tu ingreso. Si eres asalariado, independiente o dueño de negocio, se comprueba de forma distinta.
3. Enganche
Normalmente necesitas entre 10% y 20% del valor de la propiedad, más gastos de escrituración y apertura. Mientras más enganche tengas, menor será tu mensualidad y mejores condiciones puedes conseguir.
4. Edad y antigüedad
La mayoría de los bancos piden ser mayor de edad, que tu edad más el plazo del crédito no rebase cierto límite, y una antigüedad mínima en tu empleo o actividad, que suele ir de 6 meses a 2 años según el banco y tu tipo de ingreso.
Documentos que conviene tener listos
Para todos los solicitantes
- Identificación oficial vigente (INE o pasaporte).
- CURP y Constancia de Situación Fiscal (RFC).
- Comprobante de domicilio reciente.
- Acta de nacimiento y, si estás casado, acta de matrimonio.
- Solicitud de crédito firmada (te la damos nosotros).
Si eres asalariado
- Recibos de nómina recientes (normalmente de los últimos 2 a 3 meses).
- Estados de cuenta donde se vea el depósito de tu nómina.
Si eres independiente o dueño de negocio
- Estados de cuenta de los últimos 6 a 12 meses.
- Declaraciones anuales ante el SAT y, en algunos casos, estados financieros.
De la propiedad
- Datos y documentos del inmueble (escrituras del vendedor, boleta predial, agua).
- Avalúo, que normalmente se tramita durante el proceso con un perito autorizado por el banco.
Los requisitos exactos varían según el banco y tu perfil; esta lista te sirve para llegar preparado.
Consejos para que te aprueben más rápido y con mejores condiciones
- Compara bancos, no solo tasas: fíjate en el CAT, la comisión por apertura y los seguros.
- Arma tu expediente completo desde el inicio: los retrasos casi siempre vienen de documentos incompletos.
- No solicites en muchos bancos por tu cuenta: cada consulta queda registrada en tu Buró.
- Apóyate en un broker hipotecario: comparamos opciones con los principales bancos del país por ti, sin costo, y te acompañamos hasta la firma.
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